Значительная часть российского общества знает о том, что с помощью финансовых инструментов можно не только сберегать, но и стать полноценным инвестором, используя все возможности рынка. Однако между этими знаниями и решением инвестировать собственные средства все еще существует разрыв.
Банковское сообщество может помочь преодолеть этот разрыв с помощью точных данных о финансовом поведении населения, и Промсвязьбанк сделал первый шаг в этом направлении, представив первые в России показатели сберегательной и инвестиционной активности россиян. Результаты исследования, проведенного совместно с аналитическим центром НИФИ и НАФИ Министерства финансов, были представлены на 26-м Петербургском международном экономическом форуме.
Как пояснила журналистам Вера Подгузова, старший вице-президент, руководитель департамента внешних связей Промсвязьбанка, то, как россияне сберегают и инвестируют, не отвечает исключительно интересам банков: национальные сбережения играют важную роль в развитии экономики страны. Например, именно от поведения вкладчиков зависит объем и доля так называемых «длинных денег» в портфелях банков, то есть средств, используемых для финансирования предприятий с длительным производственным циклом. Чем больше таких средств, тем более стабильной и предсказуемой становится экономика. Однако широкая общественность также выигрывает от объективной оценки экспертов, которая помогает ей рационально тратить и сберегать деньги.
Индекс был разработан путем опроса 1 000 респондентов, представленных по полу, возрасту и месту жительства.
По словам Веры Подгузовой, он призван подчеркнуть тот факт, что доверие населения к российской банковской системе остается высоким, и люди все больше интересуются инвестициями, несмотря на сложную экономическую ситуацию. Одним из признаков положительных тенденций в сфере инвестиций является то, что люди активно открывают брокерские счета. Однако, как показывает исследование, большинство из них так и не были использованы, что указывает на разрыв между «хочу» и «делаю» среди потенциальных инвесторов. Однако, как отмечает Вера Подгузова, такое поведение также свидетельствует о нормализации финансово-экономической ситуации.
Текущий общий индекс сберегательной и инвестиционной активности составляет 54 из 100, что свидетельствует о том, что россияне стали более открытыми в плане финансовой грамотности и извлечения практических результатов из полученных знаний. С другой стороны, многие рыночные продукты, например, те, которые не требуют специальных знаний или больших сумм денег для «входа» и не ассоциируются с рискованными инвестициями, остаются неосвоенными для большинства населения.
Исследования показывают, что доля граждан, активно сберегающих и вкладывающих средства в различные инвестиционные возможности, не превышает 18%. Однако большинство россиян практически не используют ничего, кроме стандартных банковских вкладов, которые они делают спорадически и ситуативно, в основном используя средства, оставшиеся от текущего потребления, а не откладывая часть своего дохода заранее на «рост».
Консервативный подход к выбору методов инвестирования также является препятствием для прибыльных инвестиций. Главным критерием здесь является то, можно ли забрать деньги в случае необходимости (54%). Безопасность и надежность инвестиций считают важными 36% респондентов. Только треть респондентов ставят в приоритет более высокую доходность инвестиций по сравнению с инфляцией.
Устаревшая модель финансового поведения еще более очевидна в ответах на вопрос о конкретных методах сбережения и инвестирования: более трети респондентов считают открытие банковского счета лучшим вариантом, в списке также покупка иностранной валюты, недвижимости и драгоценных металлов. Покупка акций и облигаций, инвестирование в ПИФы и негосударственные пенсии составили менее 7%. 78% россиян сообщили о намерении сберегать или инвестировать в предстоящем году, однако их намерения были схожи с теми, которые уже используются, а доля реальных инвестиций в эти планы была невелика.
Однако важной положительной тенденцией является тот факт, что новые модели сбережений и инвестиционного поведения привлекают все больше внимания молодых, образованных, экономически активных и хорошо зарабатывающих людей.» Активная часть населения, которая полагается на инвестиции, рассматривает их как стабильный доход, и это, как выяснилось, люди в возрасте до 34 лет. Эта часть населения естественным образом будет расти, получать новые знания и переходить к инвестиционной деятельности в виде покупки акций, облигаций и ценных бумаг», — говорит Вера Подгузова. Вера Подгузова убеждена, что в свете этих тенденций перспективы участия населения в финансовых рынках станут еще лучше.
Михаил Сергейчик, руководитель Центра финансовой грамотности при Министерстве финансов РФ, отмечает, что в финансовом образовании россиян еще многое предстоит сделать. Например, некоторые люди до сих пор не знают о Системе защиты банковских вкладов (СЗВ), которая обеспечивает безопасность большинства индивидуальных вкладчиков. А те, для кого важна полная безопасность их инвестиционных средств, могут впервые инвестировать в российские муниципальные облигации, стоимость которых гарантирована от «просадки». С помощью таких инструментов население может научиться ответственно и осознанно выбирать инвестиционные продукты, а затем бросить вызов фондовому рынку.
Несмотря на сильную ориентацию на сбережения, сейчас перспективное время для долгосрочных инвестиций, резюмирует результаты своего исследования Вера Подгузова. Есть потенциал для успеха в привлечении не только молодежи, но и людей среднего и старшего возраста, а также активного, образованного женского населения. Главное — быть осведомленным и верить в себя.